Avería en un piso alquilado y seguro de hogar: quién da el parte, qué cubre y cómo hacerlo

Una fuga en el baño o una mancha de agua que baja del piso de arriba: ante una avería en una vivienda alquilada, la primera duda es qué seguro responde y quién llama. Dar el parte al seguro de hogar en un piso alquilado es sencillo si sabes de quién es cada póliza, qué plazo marca la ley y qué pruebas guardar.

¿Qué seguro responde: el del propietario o el del inquilino?

En un piso alquilado puede haber dos pólizas de hogar, y cada una protege cosas distintas. Si no está claro quién debe contratar cada una, lo explicamos en quién paga el seguro de hogar en el alquiler.

• Continente: el propio inmueble. Paredes, suelos, techos, puertas, ventanas e instalaciones fijas de agua, luz o gas. Lo asegura el propietario, porque la vivienda es suya.
• Contenido: los muebles y objetos. Si el piso se alquila amueblado, los muebles del propietario pueden estar en su póliza; la ropa, los aparatos y las cosas del inquilino solo están protegidos si él tiene su propio seguro.
• Responsabilidad civil: los daños que se causan a otros, por ejemplo al vecino de abajo por una fuga. Puede tenerla el propietario en su póliza y también el inquilino en la suya, cada uno por lo que le toque responder.

Ante una avería, la pregunta útil es «qué se ha dañado y de quién es».

¿Quién da el parte en un piso alquilado?

La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, encarga comunicar el siniestro al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario (art. 16). En la práctica:

• Si se ha dañado la vivienda (una tubería, el techo, la instalación eléctrica), el parte lo da el propietario a su aseguradora, porque la póliza es suya.
• Si se han dañado las cosas del inquilino o ha causado daños a un vecino, lo da el inquilino a su propia aseguradora, si tiene seguro.
• Si hay dudas, conviene que avisen los dos: cada uno a su compañía y el uno al otro.

El inquilino, además, debe comunicar al propietario «en el plazo más breve posible» la necesidad de las reparaciones y dejarle comprobar el estado de la vivienda, él mismo o con los técnicos que designe (art. 21.3 de la Ley de Arrendamientos Urbanos). Ese aviso pone en marcha el parte del propietario. Te contamos cómo hacerlo bien en cómo avisar de una avería en un piso de alquiler.

El plazo para dar el parte: siete días

El artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro fija un plazo máximo de siete días desde que se conoce el siniestro para comunicarlo a la aseguradora, salvo que la póliza dé un plazo más amplio. Si se da tarde, no se pierde la cobertura sin más: la aseguradora puede reclamar los daños y perjuicios que le haya causado ese retraso, y ni siquiera eso si se prueba que ya se había enterado por otro medio.

La misma ley añade dos deberes:

• Informar con detalle de las circunstancias y consecuencias del siniestro (art. 16). Si no se hace, solo se pierde la indemnización cuando ha habido dolo o culpa grave.
• Aminorar los daños con los medios a tu alcance (art. 17), como cerrar la llave de paso. Si no se hace, la aseguradora puede reducir lo que paga; los gastos razonables de ese salvamento corren de su cuenta, dentro del límite del contrato.

Cómo dar el parte paso a paso

1. Detén el daño. Corta el agua o la luz si hace falta y, si hay riesgo para las personas, llama al 112 antes que a nadie.
2. Haz fotos y vídeos del daño y de su origen antes de mover nada, con la fecha visible.
3. Avisa a la otra parte. El inquilino, al propietario; el propietario, al inquilino si alguien tiene que entrar.
4. Llama a la aseguradora o entra en su área de clientes con el número de póliza, el nombre del tomador, la dirección, la fecha y una descripción clara.
5. Apunta el número de siniestro que te den. Lo necesitarás en cada llamada.
6. Guarda las piezas rotas y las facturas. No tires el grifo reventado hasta que lo vea el perito o la aseguradora te diga que puedes hacerlo.
7. Prepara la lista de lo dañado. En los seguros de daños, la ley pide enviar por escrito, en los cinco días siguientes a la comunicación del siniestro, la relación de los objetos que había, los que se han salvado y una estimación de los daños (art. 38).
8. Facilita la visita del perito o del técnico. Si eres el inquilino, acuerda una cita para que entren el propietario o los técnicos que él designe, como el perito de su seguro: la ley te pide facilitar que comprueben el estado de la vivienda (art. 21.3 LAU).

Tras la peritación, la aseguradora paga la indemnización o, si el asegurado está de acuerdo, repara o repone lo dañado; en todo caso, debe abonar en cuarenta días desde que recibe la declaración del siniestro el importe mínimo que sepa que debe (art. 18).

Qué suele cubrir y qué no: depende de tu póliza

No hay dos pólizas iguales. Muchas incluyen daños por agua, daños eléctricos, rotura de cristales o responsabilidad civil, pero cada una fija sus límites y exclusiones en sus condiciones: léelas o pregúntalo al dar el parte. En general, no cuentes con el seguro para:

• El desgaste normal de las cosas por el paso del tiempo.
• La falta de mantenimiento, como una junta que gotea desde hace meses sin que nadie la cambie.
• La avería de un electrodoméstico que deja de funcionar, salvo que la póliza tenga una cobertura específica de avería de aparatos.

Las inundaciones extraordinarias (por lluvias o desbordamientos, no la fuga de una tubería), la tempestad ciclónica atípica y otros riesgos extraordinarios no suele pagarlos la aseguradora, sino el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que tengas una póliza de hogar en vigor. Lo explicamos en qué daños por agua cubre el seguro.

Si el seguro no lo cubre, o solo en parte: quién paga

Cuando la aseguradora dice que no, o que solo cubre una parte, la diferencia se reparte con las reglas de la LAU, no con las del seguro:

• El propietario debe hacer las reparaciones necesarias para conservar la vivienda habitable, sin subir por ello la renta (art. 21.1), salvo que el daño sea imputable al inquilino según los artículos 1.563 y 1.564 del Código Civil, a los que remite ese mismo artículo.
• Las pequeñas reparaciones que exija el desgaste por el uso ordinario corren a cargo del inquilino (art. 21.4).
• Si el inquilino pide por escrito una reparación necesaria con un presupuesto razonable, el propietario tiene quince días naturales para aceptarlo, proponer otra reparación o hacerla él; si no responde o se niega sin justificación, el inquilino puede hacer la obra y descontar su coste de las rentas futuras, siempre que sea razonable y lo acredite con facturas (art. 21.5, añadido por el Real Decreto-ley 29/2026 y en vigor desde el 8 de octubre de 2026).

Con los aparatos, la frontera entre avería y pequeña reparación da para dudas; la repasamos en quién paga la avería de los electrodomésticos en un piso alquilado y, en general, en qué paga el propietario y qué paga el inquilino según el art. 21 LAU.

En las viviendas que gestiona Rubirent, este tramo lo llevamos nosotros: llamamos al seguro, apuntamos su respuesta y el propietario ve en Mi Rubirent si lo cubre todo, una parte o nada. Si lo cubre todo, el propietario no tiene que pagar nada; si no, recibe el presupuesto de lo que falta y decide si lo acepta o prefiere encargarse con su propio técnico.

Daños por agua del vecino o de la comunidad

Si el agua viene del piso de arriba, responde quien la ha causado, normalmente a través de su seguro de responsabilidad civil. Hay dos caminos:

• Reclamar directamente a la aseguradora del vecino. La Ley de Contrato de Seguro da al perjudicado acción directa contra la aseguradora de responsabilidad civil (art. 76) y, si tiene seguro, el vecino está obligado a decirte cuál es y qué cubre.
• Dar el parte a tu propio seguro, si tu póliza lo cubre. Cuando te haya pagado, tu aseguradora puede reclamar al responsable lo que te ha abonado (art. 43).

Si la fuga sale de un elemento común (una bajante, la cubierta, la fachada), lo normal es que responda la comunidad de propietarios y su seguro, y hay que avisar cuanto antes al presidente o al administrador. Lo explicamos en qué hacer cuando la avería viene de la comunidad y, si el problema son las manchas, en quién paga la humedad en un piso alquilado.

Preguntas frecuentes

¿Puede el inquilino dar el parte al seguro del propietario?

Lo normal es que lo dé el propietario, que es el tomador. El inquilino debe avisarle cuanto antes, mandarle fotos y facilitar la visita del perito; si tiene su propio seguro, da su parte por sus cosas o por los daños causados a otros.

¿Cuántos días hay para dar parte al seguro de hogar?

Siete días desde que se conoce el siniestro (art. 16 de la Ley de Contrato de Seguro), salvo que la póliza dé más.

¿Qué pasa si doy el parte tarde?

No pierdes la cobertura sin más, pero la aseguradora puede reclamarte los daños que le haya causado el retraso, salvo que ya conociera el siniestro por otro medio.

¿El seguro del propietario cubre las cosas del inquilino?

Por lo general, no: cubre la vivienda y, como mucho, los muebles del propietario. Para sus cosas, el inquilino necesita su propio seguro de contenido.

¿Puedo arreglar la avería antes de que venga el perito?

Haz lo urgente para que el daño no vaya a más, como cerrar el agua, pero guarda fotos, piezas y facturas y no hagas la reparación definitiva sin hablarlo con la aseguradora.

¿Quién paga lo que el seguro no cubre en un piso alquilado?

Se aplica el artículo 21 de la LAU: el propietario, las reparaciones necesarias para la habitabilidad, salvo daño imputable al inquilino; el inquilino, las pequeñas reparaciones por el desgaste del uso ordinario.

Conclusión

Ante una avería en un piso alquilado: detén el daño, haz fotos, avisa a la otra parte y da el parte en siete días a la póliza que corresponda. Lo que el seguro no pague se reparte con el artículo 21 de la LAU. Si prefieres no coordinar llamadas, peritos y presupuestos, en Rubirent lo hacemos por ti: con Cobertura total nos ocupamos de las incidencias del piso de principio a fin. Mira nuestros planes de gestión del alquiler.